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  • 百年人寿成功入围“2019中国价值成长性十佳人身险公司”
  • 日期:2019-12-03   点击:次   字体:[ ]
2019年11月,《保险蓝皮书:中国保险市场发展分析(2019)》正式出版,书中根据2018年人身险公司的相关数据,评选出“中国价值成长性十佳人身险公司”名单。百年人寿凭借亮眼的经营创新能力和强劲的发展势头,成功入围该名单,并跻身第9名。

背景:

中央财经大学中国精算研究院自2003年建院以来,无论是在学术研究还是在学生培养上都取得了卓越的成绩,被教育部列为“人文社会科学重点研究基地”,被教育部、国家外国专家局列为“高等学校科创新引智计划——保险风险分析与决策学科创新引智基地”,被北美精算师协会(SOA)人身险公司授予“Centers of Actuarial Excellence”(CAE)认证,取得英国精算师协会和北美精算师协会精算职业考试免考认证等。

中国精算研究院保险数据文献中心为常设研究中心,成员包括中心主任寇业富教授、中心副主任陈辉博士等。

保险数据文献中心,致力于通过对保险数据文献的学习与研究,为中国保险业的研究机构、监管部门、保险主体等搭建一个全面的数据平台,实现研究机构、监管部门、保险主体之间更有效、更充分的沟通与学习。

保险数据文献中心,连续9年出版了《中国保险公司竞争力评价研究报告》,连续4年出版了《中国保险市场发展分析蓝皮书》,将陆续出版更多研究报告;其中《中国保险公司竞争力评价研究报告》已成为教育部人文社会科学重点研究基地标志性成果。

保险数据文献中心,会同中国精算研究院金融科技中心等承担了中央财经大学一流学科建设项目“面向未来和业界应用的精算科技研究与精算智库建设”,正在打造精算科技实验室和精算科技智库。

报告:

保险数据文献中心于2010年8月成立了“保险公司竞争力评价研究”课题组。在此基础上,2016年初,保险数据文献中心又成立了“保险蓝皮书”课题组,成员包括保险数据文献中心主任寇业富教授、保险数据文献中心副主任陈辉博士等。

今年是课题组连续编撰出版“保险蓝皮书:中国保险市场发展分析”第四年的日子,也正值新中国成立70周年的日子,希望能通过本书与大家一起回顾中国保险业的发展。《保险蓝皮书:中国保险市场发展分析(2019)》已由中国财政经济出版社出版。

声明:

本研究分析尽量采用可获得的披露数据进行分析,并根据实质重于形式的原则,对发现个别公司披露数据存在错误或异样的年报信息进行调整或者在涉及该指标时进行批注说明。

本研究分析采用的数据皆来源于已公开的资料或课题组成员的个人分析,但我们不保证上述信息的完整与准确性,中国精算研究院不因使用本报告而产生的一切后果承担责任,只以此作为学术研究以及学界和业界的信息交流与参考。同时本研究分析为课题组成员的个人观点,并不代表中国精算研究院的观点。

概念:

2016年5月,中国精算研究院与中国保险报业股份有限公司联合组建“中国保险公司价值成长性分析”项目组,对中国保险公司的价值成长性进行分析评价。项目组根据保险公司和中国保险市场的经营特点,以及保险监管政策和保险业发展规律,从多方面、多角度探寻中小险企的内涵价值、成长规律和动力逻辑,发现可能创造行业未来的新生力量。

保险公司的价值成长性不以成立营业时间长短和经营规模作为判断优劣的标准。我们根据多年的相关研究,以及对保险行业发展规律的认识,构建了保险公司价值成长性的定义。

保险公司价值成长性,是指由于自身的某些优势(如行业领先技术、管理高效和经营创新等)而可能在将来迸发出潜力,获得相对于竞争对手所表现出来的更强的生存能力、创新能力、抵御风险能力和持续发展能力的总和。

保险公司的价值成长性,至少包含如下含义:公司的成长性、长期可持续性、符合国家监管政策和保险业发展规律、注重服务理念和新技术,并平衡对股东、客户、员工、政府和社区环境的社会责任等。

一般研究公司的价值成长性往往主要针对中小型经营主体,并根据各国保险业发展及其市场结构状况制定标准,我们也将遵循这一原则。

价值成长性研究将在解决市场信息不对称、提高市场运转效率和透明度、加强风险管理能力等方面发挥着重要作用,并将有利于保险行业的长期可持续发展。

指标:

基于保险公司价值成长性的定义,并根据保险公司的发展规律和负债经营的特征,我们构建了包括一级指标和二级指标的指标体系。其中,一级指标包括市场拓展能力、融资能力、盈利能力、风险管理能力和经营创新能力。

项目组根据人身险公司和财产险公司的经营特点和规律,每一个一级指标下构建数量不等的二级指标。其中,2019年人身险公司的价值成长性分析包括57个二级指标;财产险公司的价值成长性分析包括57个二级指标。二级指标可分为规模性指标、比率性指标和结构性指标3类指标,随着保险市场不断地发展变化,项目组对保险业经营规律认识的加强,以及研究的不断深化,指标体系和评价方法都或有改善。

方法:

为突出中小型保险公司的成长性和发展潜力,相对于《中国保险公司竞争力评价研究报告》的有关内容,在一级指标上,项目组更看重市场拓展能力、融资能力和经营创新能力对公司价值成长性的影响;在二级指标上,比率性指标权重较大。

从公司角度看,有的指标是正向的,即取值越大越好,称为正向指标;有的指标取值是逆向的,即取值越小越好,称为逆向指标;有的指标取值取中间值为好,太大或太小都会带来不利影响,我们称之为均衡指标。

首先根据指标的正向或逆向或均衡性,进行数据的预处理,使得处理后的全部指标数据为正向,即其数据愈大愈好;其次,指标中有些是比率指标、有些是数值指标,为避免“以大欺小”以及避免指标单位对评价结果的影响,我们假设每个指标下所有公司的数据服从正态分布,进而对全部指标进行标准化处理,使全部指标数据取值范围在0-1间。

在分析国内外相关研究的基础上,我们选择了主成分分析方法进行竞争力研究。关于评价方法的具体介绍参见《保险蓝皮书:中国保险市场发展分析(2019)》。

寿险:

目前,国内学术界、业界尚没有公认的关于“中小型保险公司”的划分标准;项目组基于人身险和财产险不同的市场经营特点,以及中国保险业的发展规律,给出了自己的划分标准。 截止2018年12月31日,中国人身险公司共有91家,其中中资公司63家,外资公司28家。 最后,课题组根据评选要求,对符合研究条件的54家人身险公司进行价值成长性评价。

文中关于百年人寿的描述

百年人寿保险股份有限公司(“百年人寿”)成立于2009年6月3日,总部位于大连。注册资本金77.948亿元,总资产为952.90亿元。2018年实现原保费收入3856503.42万元,市场占比1.47%,排名全国寿险公司第13位。 

百年人寿的各项一级指标表现优秀,其中,市场拓展能力排名第1位,经营创新能力排名第1位,其他各项一级指标表现优良。百年人寿在总资产周转率、应收保费率、分支机构数目、融资风险率、流动性比率、险种集中度系数、综合费用率、综合费用率的增长率、应收分保率、业务及管理费占比、总资产增长率等二级指标上表现突出,报告期营业收入、自留保费系数、收现比、人均产能在十家公司中排首位。

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